L’assurance entreprise est une assurance obligatoire pour toute entreprise. Elle permet de protéger les biens et les responsabilités de l’entreprise, mais aussi ses salariés.
L’assurance entreprise couvre notamment les dommages causés par l’entreprise ou ses salariés à des tiers, mais aussi les dommages causés aux salariés par leur propre faute.
L’assurance entreprise peut être complétée par un contrat multirisque professionnel qui couvre également la responsabilité civile de l’entreprise, en cas de dommage causé à un tiers.
L’assurance entreprise : pourquoi une telle importance ?
En tant qu’entrepreneur, vous êtes souvent exposé à des risques spécifiques.
Il est donc important de protéger votre entreprise en souscrivant une assurance pour les risques qui peuvent affecter votre activité.
L’assurance entreprise couvre de nombreux risques : le vol, l’incendie, le bris de machines ou encore la responsabilité civile professionnelle. Cette assurance permet d’indemniser les conséquences financières d’un sinistre et ainsi préserver votre activité. Par exemple, si un incendie se déclare chez vous et endommage votre matériel informatique, vous bénéficierez d’une indemnisation pour acheter un nouvel ordinateur plus performant.
Les garanties indispensables pour une entreprise
L’assurance entreprise fait partie des nombreuses garanties proposées par les assureurs. Elle couvre en principe l’entreprise au cas où celle-ci serait victime de sinistres, mais aussi les dirigeants et le personnel.
L’assurance entreprise concerne différents types d’activités.
Les activités professionnelles à risque comme la construction, le transport de marchandises, la réparation automobile sont souvent assurées par ce type de contrat. En revanche, l’assurance responsabilité civile est souvent exclue du contrat d’assurance entreprise. Cette assurance permet aux victimes des faits couverts par le contrat d’être indemnisées pour les préjudices subis.
Le plus souvent, elle couvre les biens corporels et incorporels de l’entreprise (honoraires d’avocats) en cas de litiges liés à votre activité professionnelle. Selon vos besoins et votre budget, il existe différents types d’assurances pour protéger votre entreprise :
- L’assurance multirisque professionnelle
- La responsabilité civile professionnelle
- L’assurance décennale
Comment bien choisir son assurance entreprise en fonction de son activité ?
La loi impose aux entreprises de souscrire à une assurance responsabilité civile. Cependant, il convient de bien choisir son contrat d’assurance entreprise. En effet, les contrats proposés par les assureurs sont très différents en fonction de l’activité exercée et du secteur concerné.
Voici quelques conseils pour vous aider à faire le bon choix.
Les contrats d’assurance entreprise proposés par les assureurs couvrent généralement toutes sortes d’activités :
- Activité commerciale
- Activité libérale
- Activité artisanale (fabrication)
- Entrepreneur individuel
Quels sont les pièges à éviter lorsque l’on choisit son assurance entreprise ?
Vous êtes un chef d’entreprise et vous avez besoin de souscrire une assurance entreprise ? Vous ne savez pas comment choisir l’offre la plus adaptée à votre situation. Sachez qu’il existe plusieurs pièges à éviter afin de choisir la meilleure offre d’assurance pour votre entreprise. Certains assureurs peuvent parfois vous proposer des tarifs très compétitifs si vous sélectionnez leur contrat, mais il faut savoir que cela ne signifie pas toujours que celui-ci est adapté à votre situation.
Il est également important de prêter attention aux garanties incluses dans le contrat que vous allez sélectionner. En effet, certains assureurs peuvent proposer des formules qui couvrent uniquement les biens immobiliers et matériels alors que d’autres offrent des garanties supplémentaires comme la responsabilité civile professionnelle ou encore les frais de recouvrement et frais de défense en cas de litige. N’hésitez pas à demander conseils auprès de votre courtier en assurance entreprise afin qu’il puisse vous guider vers la meilleure offre au meilleur prix.
Les évolutions réglementaires en matière d’assurance entreprise
La réglementation concernant les assurances entreprises évolue, se durcit et s’intensifie. Cette tendance est le fruit de l’évolution rapide des technologies, mais aussi des attentes grandissantes des consommateurs vis-à-vis de la qualité de services proposés par les assureurs. De nombreuses obligations ont été créées pour renforcer la protection du consommateur dans le cadre de son contrat d’assurance.
Les compagnies d’assurances doivent respecter un certain nombre d’obligations prévues par la loi.
La première obligation pour une compagnie d’assurance est celle de fournir une notice explicative à tout assuré qui en fait la demande, ou bien qui passe par l’intermédiaire d’un agent général ou courtier. Ensuite, il y a l’obligation faite aux compagnies d’assurances sur les contrats groupe (contrat collectif) de souscrire à un fonds mutuel au profit des personnes ayant adhérés au contrat et ce afin qu’elles puissent être indemnisée si elles sont frappés par un sinistre.
Le principe du fonds mutuel permet aux victimes du sinistres non indemnisables à titres individuels (personne physique) de percevoir une indemnisation plus importante que celle prise en charge par l’Etat et sa garantie décès accidentel, grâce au financement participatif octroyée par les autres membres adhérents au contrat groupe. Enfin, toute compagnie dont le chiffre d’affaires excède certains seuils est tenue de mettre en place un réseau intermédiaire chargé exclusivement du démarchage des clients potentiels via internet ou tout autre support numérique. Ce réseau doit être agrémenter par l’aut
Les nouvelles tendances en assurance entreprise
Les tendances en assurance entreprise sont de plus en plus nombreuses au cours des dernières années.
L’assurance entreprise est un contrat qui protège une entreprise contre les risques liés à son activité. Tous les secteurs d’activités peuvent être concernés par l’assurance entreprise, que ce soit le commerce, la distribution ou encore la prestation de services.
Les assurances obligatoires L’assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro) protège une personne physique ou morale contre les conséquences financières des dommages qu’elle cause à autrui pendant l’exercice de son activité (dommages matériels et immatériels). Elle concerne aussi bien les artisans que les commerçants, les professions libérales ou encore les sociétés commerciales.
Il existe également une assurance responsabilité civile exploitation qui couvre tous types de dégâts pouvant être causés aux tiers par l’entrepise (incendie, explosion, dégât des eaux …). Enfin, il y a également l’assurance multirisque professionnelle qui couvre différents risques pour votre clientèle comme le vol du fonds de commerce ou le bris de machine.
Les assurances facultatives Lorsque vous créez votre entreprise, vous serez amenée à faire face à différents risques et cela même si vous ne pratiquez pas une activité réglementée.
La protection juridique est très importante car elle peut prendre en charge certains frais liés à la gestion administrative et juridique de votre société. Elle comprend notamment : – La défense pénale – Le recouvrement amiable des créances impayés – Les litiges avec un salarié – La protection fiscale et sociale Vos besoins varient selon
Les comparateurs d’assurances entreprises, utiles ou pas ?
Le marché de l’assurance entreprise est en pleine croissance. Cela s’explique notamment par l’augmentation des risques liés aux activités des entreprises. Cependant, cette tendance peut aussi être une source d’inquiétude pour les dirigeants. En effet, les contrats d’assurance commerciale ne sont pas toujours adaptés aux besoins des sociétés et il n’est pas toujours facile de trouver le bon contrat au meilleur prix.
Les comparateurs d’assurances entreprises peuvent alors constituer un bon moyen de trouver l’offre idéale pour son entreprise.
Les comparateurs d’assurances entreprises sont de plus en plus utilisés sur le web pour comparer les offres disponibles sur le marché et procéder à la souscription du contrat idéal. Un outil gratuit et efficace Le principal avantage des comparateurs d’assurances entreprises réside dans le fait qu’ils permettent aux sociétés de réaliser une économie substantielle en matière de frais de courtage, sans oublier que ces sites sont souvent gratuits. En effet, les courtiers professionnels ne facturent généralement pas ce service à leurs clients car ils ont déjà été payés par la compagnie qui souhaite proposer son offre à travers un autre canal (agence physique ou site internet). Par conséquent, grâce à un comparateur, vous pouvez obtenir rapidement plusieurs devis et choisir celui qui correspond le mieux à vos besoins et votre budget.
Il existe différents types de comparateurs :
- Les plateformes spécialisées
- Les agences spécialisées
- Les sites internet généralistes
Comment reconnaître un bon site? Voici quelques astuces :
Les conseils d’un professionnel de l’assurance entreprise
Il est primordial de bien choisir les assureurs avec qui vous allez travailler. En effet, ces derniers peuvent être des partenaires de qualité ou à l’inverse, ils peuvent négliger certains aspects de votre entreprise.
Il est donc important d’être vigilant et de bien prendre le temps de sélectionner les compagnies qui répondent aux critères importants pour votre entreprise.
Lorsque vous serez en mesure d’identifier les besoins spécifiques de votre entreprise, il sera plus facile pour vous de trouver la bonne assurance.
Les garanties décennales par exemple ne sont pas toujours obligatoires, mais elles permettent souvent d’assurer des travaux supplémentaires en cas de sinistres ultérieurs. Certaines assurances couvrent également la responsabilité civile professionnelle (RCP) et certaines garanties complètent cette couverture. Dans tous les cas, il est recommandé d’effectuer une analyse comparative afin d’avoir une idée sur le marché actuel et ainsi pouvoir comparer les prix proposés par chaque compagnie d’assurance avant toute signature du contrat.
Le devis doit également être établi au nom du client final afin que lui-même puisse effectuer un suivi efficace du contrat qu’il aura signé avec son assureur.
En conclusion, pour bien choisir son assurance entreprise, il faut prendre en compte plusieurs critères. Tout d’abord, il faut se renseigner sur les garanties de base, puis regarder si la compagnie propose des services supplémentaires comme une assistance juridique par exemple. Il faut aussi vérifier les tarifs et le montant des franchises éventuelles ainsi que les conditions de résiliation du contrat.
